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光大银行普惠金融服务采访记

发布时间:2019-07-13 08:27来源:凤凰彩票网采集侠字号:

  光大银行建设“八有银行”,一个重要方面就是“有情怀”。支持民营、小微企业“穿过风雨、翻越高山”,光大银行正是带着情怀在做金融。通过采访光大银行行长葛海蛟,记者深刻感受到光大银行的家国情怀,也全面了解到其围绕普惠金融进行的战略部署和机制创新。 dedecms.com

  

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  “一分部署,九分落实”。光大银行各地分支机构如何积极贯彻总行要求?开创了哪些特色的“地方实践”?解决了民营、小微企业融资的哪些“痛点”?带着这些问题,记者近日深入北京、武汉、苏州等地,进行了实地采访调研。 织梦内容管理系统

  顶层设计:  

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  自上而下机制保障 copyright dedecms

  “机制是支撑,客户是中心,服务是抓手”。在北京光大银行总行,当记者问到如何从顶层设计的角度强化制度保障时,光大银行普惠金融事业部副总经理张小松为记者进行了解答。他介绍:“光大银行把普惠金融上升为全行战略发展目标,先后成立了普惠金融管理委员会和普惠金融事业部,构建普惠金融专业部门、专家审批、专营机构‘三专’机制,推广信贷工厂作业模式。” copyright dedecms

  与此同时,光大银行进一步延伸网点服务功能,成立普惠金融专营机构,专门将单户授信1000万元以下的民营、小微企业作为服务重点。“光大银行普惠金融专营机构不搞‘千人一面’的服务,而是追求‘特色经营、一行一策’,结合各个地方、各个企业的不同特点来做普惠金融业务。”光大银行普惠金融事业部总经理助理魏建祥接受记者采访时表示。

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  为提高民营、小微企业金融服务覆盖面,光大银行将“大数据”“供应链”“线上化”作为产品创新的三大方向和发展普惠金融的三大利器。

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  值得介绍的是,在光大银行发展供应链金融方面,核心企业、交易平台、政府采购、物流公司、软件公司、互联网平台“六大展业模式”亮点纷呈。截至2019年3月末,光大银行普惠金融供应链项目达到107个,包括已落地58个、推进中49个,累计投放2232户、153.73亿元,贷款余额33.45亿元。 dedecms.com

  另一个重点创新产品——光大银行“阳光e微贷”自2018年8月上线以来,已有20余家分行实现有效投放。该产品突破了传统授信业务理念,运用互联网思维将信贷业务化繁为简。

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  从“阳光e微贷”到“阳光e粮贷”“阳光e抵贷”“阳光e税贷”“金仓贷”记者在采访中看到,通过开展金融创新并优化产品服务,光大银行普惠金融“线上化”的内涵越来越丰富,服务既有效率,成本又在降低,这些具有光大特色的“名店”“名品”帮助数以万计的民营、小微企业解除了后顾之忧。 织梦内容管理系统

  

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  武汉分行:   copyright dedecms

  普惠金融“做出体会”

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  记者的实地走访调研又来到光大银行武汉分行,这座伫立在江边具有百年历史的办公大楼让记者流连驻足。贯通两层的爱奥尼克柱、墙上的花篮吊穗、门前的守护雄狮、火焰球的浮雕装饰纷纷诉说着历史文化的积淀。对古老建筑的保护,光大银行武汉分行一直努力着;对实体经济的呵护,光大银行武汉分行更是一直专注着。

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  “普惠金融是共同创造价值,具有重要的社会意义,需要带着情怀帮助企业从小做到大。”这番朴实的话语出自光大银行武汉分行行长王彪的口中。在接受采访时,他告诉记者,光大银行武汉分行积极贯彻落实集团和总行发展普惠金融的要求,不断提高政治站位和思想觉悟,增强开展普惠金融业务的行动力,通过“抓普惠”促全行“大发展”。在光大银行武汉分行,普惠金融做出了“经验”,做出了“信心”,做出了“体会”。

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  “大数据、云计算、人工智能、移动互联等新技术的应用,为金融业发展带来了一系列变化,特别是为解决信息不对称问题发挥了关键作用。光大银行武汉分行充分运用金融科技手段,加大产品创新力度,使普惠金融客户获得了良好的融资体验。”光大银行武汉分行副行长唐红斌对记者表示。

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  在大数据应用方面,光大银行武汉分行主动对接工商、税务等外部数据资源,通过整合小微企业现有物流、账款、退税等数据进行客户分析与模型筛选,为客户精准画像,提供精准服务。

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  在供应链金融方面,光大银行武汉分行根据核心企业与上下游小微客群的交易模式与交易场景,通过“1+N”保理、应收账款质押、票据融资、核心企业担保等模式,批量支持核心企业上下游民营和小微企业的发展。截至目前,光大银行武汉分行已为九州通、一冶集团、中交二航局、同济医院、康顺集团、卓尔集团等多家企业提供了供应链金融服务,2018年至今,已累计为200余户上下游民营和小微企业提供了14亿元的贷款支持。

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  在与增信机构合作方面,光大银行武汉分行主动加强与政府部门、担保公司、保险公司等多方联系,为小微企业搭建了政银担、银政保、银税、银政及政采等多种融资渠道。2018年至今,光大银行武汉分行累计发放渠道类贷款40亿元,服务支持了5800余户小微企业、个体工商户。 本文来自织梦

  “4321”新型政银担合作机制尤其值得关注。 dedecms.com

  顾名思义,“4321”就是由担保公司、再担保、银行、政府按4:3:2:1的比例进行风险共担,打破传统担保模式,可接受订单管控、商票、应收账款、股权质押等,且担保费率和贷款利率均低于传统模式,能较好改善小微企业融资难、融资贵问题。 织梦内容管理系统

  光大银行武汉分行通过与湖北省再担保集团合作推广“4321”新型政银担合作机制,成功做到了“四个率先”,即率先建立合作关系、率先发文在全省推动业务、率先在全省联合举办业务推进会、率先发放武汉和黄冈区域首笔新型政银担贷款业务。 dedecms.com

  “作为一家年轻的企业,‘只能吃补药、不能吃泻药’,在企业发展过程中资金流非常重要。”记者对湖北金润德环保技术有限公司进行了走访,该公司总经理解佑贤向记者谈到,他们公司的长处是环保型企业,有专业、有技术,注重研发和技术积累,专注工业企业废水治理等项目,坚持做“小而美”不做“大而全”,可以对风险进行有效隔离,但“短板”是没有抵押物、融资渠道有限。金润德的下游客户主要是政府部门、大中型生产企业等,总体质量较好,但结算周期较长,以现金回款为主。解佑贤坦言,因开工项目较多,部分尚未到付款期,应收账款增长较快,对资金占用较为明显,经营活动现金流偏弱。光大银行武汉分行主动联系到他们,根据金润德的经营现状和轻资产运营特点,联合担保公司,依托第三方保证的反担保方式,为金润德提供了1000万元的“4321”新型政银担贷款,弥补了资金缺口。 本文来自织梦

  “科保贷”也是光大银行武汉分行与增信机构合作、共同服务小微企业的一个“名品”。 内容来自dedecms

(财经窝小编:财经窝)

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